新西兰房贷之“还息不还本” Interest only loan

前面的两篇百科知识介绍了新西兰房贷中最常见的两种“等额本息还款”和“等额本金还款”，本文要介绍的是另一种国内不常见，但是在澳大利亚、新西兰等国家炒房客以及房屋开发商常用的一种还款方式，还息不还本。它的英文说法是 Interest Only Loan，从字面意义就能够看出，借款人从银行拿到贷款的时刻开始，仅仅是以借到的本金数额作为基数计算需要归还的利息而已。

在还款期内，总是不归还本金，实际上借款人等同于在为银行做“义务工”；当然了，银行也会控制风险，所以 Interest Only Loan 通常银行不会给20-30年这种长期贷款期的，而仅仅是最多给到3年~10年左右。另外，这种贷款的方式还有一个特点是，几乎不需要跟银行签订固定的合同，期限由借款人自由控制，等你手头的资金足够一次性归还本金的时候，还给银行即可。

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由于每次还款只需要归还利息，所以单次的绝对还款额要比其它的贷款方式低不少；看重“现金流”的人，前文提到了，建筑开发商或是房产投机者，最喜欢这种方式，因为不会在每个周期内占用自身大量宝贵的现金流。等待房产建成上市销售成功，或者是投机客看到市场上升把二手房卖掉后，到手的资金可以用于一次性的归还银行的本金，终结这份贷款。

国内的商业银行，为这种还款方式起了一个美丽的学名“停本还息还款法”，站长认为金融人士起的名字果然是非常准确，但是好像念起来有些拗口，所以还是来个“还息不还本”这么简单好记的名字来称呼这种贷款吧。

请记住，还息不还本的贷款优点和缺点都非常明显，优点是能够保持强大的现金流，缺点是一旦发生资金问题则会产生更大的财务窘境，并且在相同的还款周期内，总的利息+本金要高于其它的贷款方式（因为你一直没有归还本金嘛）。