KiwiSaver 养老金管理费高低与投资回报有关系吗?

KiwiSaver 养老金管理费高低与投资回报有关系吗?

KiwiSaver是新西兰人的养老金计划,每个月,加入养老金计划的人,都会在工资中拿出一部分,加上雇主给你“奉献”的固定百分比(通常是3%),一点一点的积攒起来进入本金;每个人都可以自行选择不同的基金公司提供的养老金再投资计划,期待能够获得超越通胀的年收益,只有这样才能保证六七十岁退休的时候,老有所依,老有所养。

先简简单单介绍一下,新西兰的基金公司推出的养老金投资计划,都有哪些?

  • 积极进取型
  • 混合增长型
  • 平衡稳健型
  • 保守型

与中国大陆的公募基金的模式相同,这几种基金就是风险资产越多,收益可能就越多,但市场不好的时候就会赔的更多;而平衡型就可能配置一定量的稳定的资产混合一些积极的资产(例如股票),尽可能做到收益不错且风险可控;至于保守的基金,则是最为稳健的,除了投少量债券以外,大部分基金资产投资在固定收益的银行存款上,几乎是0风险。

不管是哪一种收益的基金,管理费都是不可少的,管理费,management fee ,是基金经理“工资”的来源,通常基金会按照一个百分比来根据总管理的资产进行提成,而不在乎收益情况,但常规的模型是,收益越高的基金,管理费就越高;而收益越低的基金,由于基金经理需要“费脑子”的事情比较少,年管理费就比较低。

新西兰的 KiwiSaver 的年度管理费大约在 0.55%-3.5% 之间,你没看错,新西兰的养老金的管理费用相当的高。

那么收益如何呢?站长只能说,新西兰的基金经理,几乎来说,配不上那么高的年薪。站长自己的例子,6万块钱的 KiwiSaver本金,选择了 100% 保守型的,去年的投资总收益只有不到1,500纽币,也就是不到3%的收益率,这样的收益,在中国大陆的基金公司,是不配收管理费的(当然,本身这种纯货币基金在中国大陆几乎都是不收管理费的、或者极低极低的)。而新西兰这里,东算西算,最后管理费扣了将近1000块,也就是站长的本金6万多,一年总共收益500块钱,连1%都不到,还不如自己去存一年定期的好(但没办法呀,KiwiSaver 必须找基金托管人,不能自己处理)。

并非站长选错了基金公司,这是新西兰的“常规行情”,高分低能是新西兰绝大部分基金经理的表现。

站长的例子,说明了KiwiSaver管理费“高”,与投资收益完全没有关系,在新西兰这样的投资环境里,被基金经理“喝血”是常态,没辙,您只能忍着。

能换基金公司吗?自然可以,你作为你自己 KiwiSaver 的拥有者,可以任意选择基金公司的计划为你托管这笔资金,在市场行情好的时候,你可以选择积极进取的计划,博取高收益;在世道不佳风险大的时候(比如现在的疫情时代),换成保守型来稳定自己的本金不被侵蚀,求个平安。基金计划的转换通常需要3-10个工作日才能完成,与新西兰劳动力市场懒懒散散的现状一致。

kiwisaver-fund-management-fee-not-reflects-its-gain

Read more

新西兰失业率飙高  男性下岗比例高

新西兰失业率飙高 男性下岗比例高

周三公布的失业率数字除了显示失业率上升至5.1%,为2020年9月以来最高之外,还显示出当下新西兰男性就业者的不易。 今天统计局公布去年第四季度失业率数字,其中男性为4.9%,女性为5.2%。 从2023年12月到2024年12月一年间,就业人数减少了32,000,这是自2009年以来最大的年度下降。 其中以男性为主的职业,如技术人员、贸易工人、机械操作员等出现了显著的就业减少——男性占年度就业人数减少的85%。 2024年第四季度共有156,000人失业,比第三季度增加了7000人,当时失业率为4.8%。 自2022年末以来,失业率一直在上升。 目前失业率已经几乎赶上了2020年第三季度疫情影响严重时期。 当然,并非所有行业都呈下降趋势。增长最快的职业群体是社区和个人服务工作者,增加了21,600人。 数据显示,越来越多的男性从事兼职工作。 全职雇佣的男性人数减少了36,000人,而兼职工作人数增加了9,000人。 此外,新西兰薪酬待遇在去年全年增长3.3%,高于2.2%的通胀率。 其中,公共部门的工资在一年中增长4.5%,私营部门仅3%。 Reference

By 新西兰生活快讯
上月近百家公司破产  IRD追债不手软

上月近百家公司破产 IRD追债不手软

上个月,新西兰近100家公司倒闭,这是近年来倒闭数量最多的1月,企业清算数量正持续上升。 1月通常是破产清算的淡季——去年1月全国仅有64家公司破产,在全年总共2500宗清算案中占比不高。 然而,今年1月的清算数量猛增至93宗,为2018年以来的最高水平(当年有101宗)。 自2022年以来,清算数量开始缓慢上升,去年,破产情况明显加剧。 2023年政府更替后,税务局(IRD)也加大了追债力度。 在前工党政府执政期间,IRD曾被要求放缓追债,以便企业从新冠疫情的影响中恢复。 最新数据表明,新政府上台后,这一政策已发生变化。1月共有118宗清算申请,其中86宗是由IRD提出的。 Waterstone Insolvency公司的Damien Grant表示,IRD追债策略的转变对整个行业产生了广泛影响。 “这引发了连锁反应……那些被执行追债的公司董事正在寻求建议,并主动让自己的公司进入清算程序。” 从地区来看,奥克兰的破产清算数量占据近半(93宗中的51宗),坎特伯雷地区排名第二,有13宗,惠灵顿紧随其后,有9宗。 Reference: https://www.thep

By 新西兰生活快讯
新西兰年度大戏上演,“意外”已经开始

新西兰年度大戏上演,“意外”已经开始

新西兰年度大戏周三已经拉开帷幕。 今天新西兰主要政界人物开始入场,包括提交了《条约原则法案》的行动党党魁David Seymour,也已经到场。 自从总理Christopher Luxon宣布今年不去怀唐伊,改去南岛“参拜”之后,David Seymour成了今年毛利人的众矢之的。 希望是大吼几声就没事了,但这种安全通过的概率似乎不高。今天早晨他在讲话的时候,许多人都背对着他,表示不听: 接着发生了戏剧性的一幕,有人上前直接把话筒抢走了。 抢话筒之后,人群中有人叫好,然后,David Seymour就在“被消音”的状态下发言。 点视频看今早画面: 0:00 /0:27 1× 而在另外一边,工、绿、毛三党领袖以及毛利女王都已经抵达现场,他们当然是宾至如归。 明天各方会如何表演,让我们拭目以待。 Reference: https://www.rnz.co.nz/news/te-manu-korihi/540929/

By 新西兰生活快讯
财长:富人投资新西兰将有更优惠政策

财长:富人投资新西兰将有更优惠政策

新西兰财政部长Nicola Willis再次明确,她 “乐于 ”解决阻碍外国富人来新西兰的税收问题。 政府正在探讨如何使税收系统更具商业友好性,并将在5月22日的预算中公布。这次税改将有几个要点: * 企业税率:Willis指出,新西兰的企业税率28%高于OECD平均水平24%,她表示要重新考虑。 * 外国投资基金税(FIF)税制:Willis对修改这项税制表现出“开放态度”。该税制对持有超过50,000纽币的海外投资者特别不利,他们需要每年支付其投资价值5%的所得税,即使没有实际收入(存在豁免情况)。该税制可能导致富有的外国人离开新西兰或是阻碍在海外赚到钱的Kiwi回国。 * 目标与影响:税收变革的目的是吸引人才、技能和资本到新西兰,同时考虑到政府债务和财政状况。Willis强调,任何税收变革都需要兼顾考虑对政府财政的影响,平衡短期亏损和长期经济刺激。 * 其他税制调整:一些其他可能的税制调整,比如对边际福利税(fringe benefit tax)的审查,以及对一些琐碎的规定进行简化,如资本化资产的购买标准。 * 不会考虑的部分:政府不会重新考虑商业和工业房地产所有者

By 新西兰生活快讯