新西兰银行 - 看新西兰 (Page 3)

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新西兰个人破产的简单流程以及会发生什么？

在新西兰，如果你的债务失控或欠款无力归还，了解自己的权利和了解破产可以帮助你度过难关。不过，破产 bankrupt 可不是上嘴皮碰下嘴皮就能随便说出来的，也不是拿一根笔签一个字就能宣布自己与历史债务说拜拜的；个人破产还是需要一定的运作时间和讲究方式方法的。由于破产可能导致严重的财务限制，在新西兰宣布破产的个人会有相当长时间的生活上的影响，最好先做一些挽救性的工作，如果实在是无力回天，再做最坏打算。如果你确定宣布破产是你的最佳选择，那就不要拖延；破产宣布得越早，就越早结束破产状态，轻装开启新的人生。个人破产第一步，提交破产文件：你可以通过向官方受让人 Official Assignee 提交“debtor’s petition”来申请破产。如果你欠的债比较巨大，或者是债权人相当“不爽”，有可能债权人要求你在高等法院提交 Debtor’s Petition 来宣布破产；当然了，你也可以在高等法院来陈述自己的破产事实。如果事实很简单，在许多情况下，几分钟之内就可以完成“破产申请”。什么是新西兰的官方受让人 Official Assignee？它是新西兰破产与信托服务的一部分，官方

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银行国际汇款中的“代理银行” Correspondent Bank

使用银行体系从中国大陆向新西兰汇款是最安全和最经济划算的换汇选择，在国际汇款中，由于新西兰元并不是“大货币”，所以有些情况下，会出现你的汇款从中国大陆某个商业银行发出后，到达新西兰时间比较长的现象；该现象表现为，人民币已经从银行发出了，银行确认这个钱已经“汇出”，而接受行（新西兰这边的银行）却告诉你，没有这笔钱，压根就没收到。这里面有可能是因为新西兰的内政部依据反洗钱法暂时扣留，对资金进行合规检查；而另一种原因则可能是“中间代理行”也就是 Correspondent Bank 正在处理、或者是正在对这笔汇款进行合规性检查。那么，什么是代理银行 Correspondent Bank 呢？许多国际性大银行通常都在国外重要的城市与当地银行建立有一种特殊的业务关系，这种与本行建立有特殊业务关系的外国当地银行，就被称为本行的“关系银行”，又称“代理银行” Correspondent Bank 。关系银行通常是双向的，例如，一家新西兰的银行在中国大陆有一家商业银行作为关系银行；相对的，这家新西兰银行又是中国大陆商业银行在新西兰的关系银行。维系两家银行之间这种特殊关系的手段除了一般的通信

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在新西兰出现债务问题应该怎么办？贷款人和借款人须知

世道艰难，挣钱不易，新西兰又是个很容易花钱的地方，所以口袋空空生活困难的人在新西兰有很多。在新西兰，如果面临财务困难并认为可能难以偿还债务的话，有两种选择。应该尽快与贷款人联系并协商变更合同内容，或者，如果符合条件，可以进行财务上的困境申请以期待脱困。以下内容来自新西兰商业委员会 Commerce Commission New Zealand https://comcom.govt.nz/consumers/dealing-with-typical-situations/borrowing-money-and-buying-on-credit/what-to-do-if-you-are-struggling-with-debt 如果短期或者长期的困难已经影响生活或者正常的贷款偿还，则应尽快寻求帮助。除了让贷款人知道还款有困难外，与财务顾问谈谈有什么切实的管理财务的办法也是可行的。联系贷款人贷款人一般会帮助有困难的借款人，希望他们解决问题后能继续偿还贷款。询问他们是否能改变贷款条件来缓解您的现状。例如延长贷款期限或减少每次还款金额。贷款人不必同意更改信贷合同的内容，

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KiwiSaver的五种基金类型解释

Kiwisaver 是新西兰人的投资养老金，它由多个不同的新西兰政府指定的投资公司负责运营，这些基金公司管理的 KiwiSaver 产品与一般的公募基金种类区分是一样的，分成五种，提供给基金申购人选择。首先来一个名词解释，中高收益/风险资产 — growth assets，指的是股票、期权等，收益高同时风险也高的资产类型。这种资产在金融市场和经济形势好的时候，会快速增长；但是在金融和经济出现动荡的情况下，也会大幅度下挫，甚至有部分股票会出现“一夜归零”的问题（比如说不小心买了维珍航空的股票，就很痛苦）。这五种激进，按照风险收益的从低到高，倒序排列： 1. Defensive funds ，防御型，仅仅配置 10%以下的中高收益/风险资产，剩余90%全是防守型的资产例如银行存款和一部分现金 2. Conservative funds，保守型，配置 10%-35%的中高收益/风险资产 3. Balanced funds，

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新西兰商业银行和金融机构的信用评级 Credit Rating

Credit Rating，信用评级，或者简称“评级”也行，或者叫做“资信评级”。它是一种由第三方机构按照其评估模型给对象评定级别并使用评定结果为公开报告，将为社会提供资信信息，或为单位自身提供决策参考。早在二十世纪初，全球知名的信用评级公司“穆迪”Moody’s 就开始对当时的一些金融产品进行评级，随后延伸到各种金融产品及各种评估对象。由于信用评级的对象和要求有所不同，因而信用评级的内容和方法也有较大区别。新西兰作为一个现代化的资本主义国家，虽然经济总体量不是很庞大，但是有不少的金融机构，包括银行、基金公司、信贷公司等等，当这些公司的体量达到一定级别，入了国际评级公司的“法眼”的时候，评级报告就会出现，正面的报告对于一个被评估对象是一个肯定，而偏负面的报告则等于对公司的督促、当然了，更是对公众的警示。国际上，有三大评级公司，分别是“标准普尔”简称“标普”Standard & Poor’s，惠誉 Fitch，以及穆迪 Moody’s。

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奥克兰日，国际汇款能到账吗？

从中国大陆或者全球其它国家向新西兰的银行账户汇款，通常都需要2个工作日的时间才能到账。每逢休息日或者公众假期，则会“顺延”到下一个工作日才能在你的新西兰银行账户上看到这笔钱“抵达”。那么，在奥克兰日这样的地方假期，国际汇款能够到账吗？答案是，通常都会到。这是因为，负责审批转账的是惠灵顿的新西兰内政部的反洗钱部门。在新西兰，要执行严格的反洗钱法，尤其是国际大额汇款，那都是由新西兰内政部负责“审批”的，而这个审批的流程，可不是自动化的，说出来你都可能不相信，绝大部分的国际汇款的审批，都是人工的；内政部不审批，接收行都“看不到”自己应该收一笔钱；除非是纽澳之间，汇款额度相对小的，才会由系统自动“放过”。新西兰的各大商业银行的官方声明通常都是说，国际汇款2个工作日到账，如果超过十个工作日还没有到账，需要收款人来联系发出银行，看看是“卡”在什么地方了。站长的个人经验是有些情况下一个工作日就到账了，大部分情况是两个工作日，澳新之间同天、或者下一个工作日肯定就到账了；中国大陆过来的国际汇款到账时间就会稍长，不过中国大陆居民个人每年最大一笔也超不过5万美元（国内的外汇管制），换算成纽币

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新西兰商业银行核心一级资本 Tier 1 Capital

新西兰央行准备提高新西兰商业银行们的核心一级资本比例，也就是 Tier 1 Captial ratio。什么是商业银行的核心一级资本？核心一级资本，又叫一级资本(Tier 1 capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4.5%。商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。新西兰央行要求未来，新西兰四大商业银行的核心一级资本比例不得低于18%，本地商业银行的核心一级资本比例不得低于 16%，远高于目前的比例，这为新西兰各家银行的运营提出了非常高的要求，在未来几年内各银行不得不筹集超过200亿纽币的资金来补充自己的核心资本。核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下： 1. 实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本 2. 资本公积 3. 盈余公积 4. 未分配利润 5. 储务账户 6. 公开储备，包括股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值等

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新西兰银行之间转账多久到账？

快到年底了，许多生活、工作、学习在新西兰的华人都会有一些资金转账的需求，不论是购买礼品，还是支付回国机票费用，亦或者是找换汇公司或者从私人手里进行换汇准备回国使用，都涉及到使用网上银行或者是手机银行进行转账。新西兰境内所有的注册的商业零售银行都支持客户使用网银/手机银行进行一定额度的转账，不过要说起新西兰的银行系统电子支付现状，那只能说是比澳洲要好一点，比中国大陆则差许多。为什么说比中国大陆的网上转账差许多呢？原因主要是，第一，新西兰的银行转账只需要输入对方的账号，不需要输入其它信息，那么如果“手一抖”账号输错了，如果输错的账号不存在还则罢了，如果正巧输错的账号是个其他人/公司的账号，那么这钱就去向错误的收款账号了。第二，新西兰的同行转账都是7X24小时实时到账的，但是更多情况下是“跨行转账”，这比较惨，因为只有周一到周五的工作日，才能够“比较快”的到账，周末发出的转账，别想了，下周一再说吧。那么，前面一句话提到的“比较快”是多快呢？以华人最常使用的新西兰商业银行之一 ASB 银行为例。如果你转账到一个跨行的账号，或者有人从别的银行给你转了一笔钱： * 你转给别人 on

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新西兰三大征信机构

新西兰是一个“无信不立”的国家，每一个成年的个人，只要曾经与银行、贷款公司或者是保险公司等“财务相关”的机构开户过、接触过，就会有信用记录被现代化的电子系统记录。新西兰的三大征信机构是： * Centrix * illion * Equifax 这三家征信机构对于个人信用记录的内容包括： * 信用卡申请和注销记录，以及信用卡额度情况 Credit card * 房屋贷款 Mortgage * 汽车贷款 Car loan * 分期付款 Hire purchase image source: pixabay

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在新西兰同时向几个银行申请住房贷款可行吗？

在新西兰，大部分人的房产都是背负有贷款的，金额或多或少、时间或长或短，主要是看还款人的信用和偿还能力来判断。新西兰的商业银行都是“开门做生意”的，住房贷款最为最优质的银行收入来源之一，任何的商业银行都不会放弃这块嘴边的肥肉，所以都相当积极的向市场进行放贷，为每一个可能的房贷申请人发放贷款。既然商业银行之间竞争的如此激烈，可能有些朋友想，我是不是应该同时向多个银行贷款，看看哪个银行给我的贷款利率最低、现金返现最高、或者是贷款额度最宽松呢？理论上来说，是的，没有人能够阻止申请人向任何一家银行进行房屋抵押贷款，但是实际操作起来，却有一个风险。那就是：如果你在短期内向多个银行进行贷款申请，那么每家银行都会查询你的信用记录，新西兰只有三家提供信用记录查询的公司，在这些公司的记录中，任何机构对申请人的“信用记录查询”本身也作为一条记录储存并在下次查询该申请人信息时被显示。这就引出了一个麻烦，如果你同时向五家银行做申请，那么可能到第四家或者第五家银行对你进行信用报告检查的时候，前三家银行的记录“赫然在列”，虽然不知道是谁查询的（只显示“查询过”不显示谁查询），那么第四家第五家银行

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新西兰部分中小商家对信用卡收取附加费用是合理的吗？

在新西兰几乎100%的商家都接受刷卡付款的服务，这也就是为什么新西兰的刷卡机如此流行，而现金如此不流行的原因。作为一个重度使用银行卡进行支付的国家，新西兰所擅长的，正是中国大陆所不擅长的。由于支付宝和微信支付在中国大陆的异军突起，让中国大陆变成了“要么现金要么刷手机”的地方，反而刷银行卡这样的方式被边缘化了。正由于在中国大陆刷银行卡被边缘化，所以才造成中国大陆只要提供刷卡服务，那么就不论刷信用卡还是银行借记卡，商家都接受。但是在新西兰你会发现，除了大型超市、加油站、百货商场之类的地方对于信用卡或是借记卡无所谓外，中小商家对于信用卡还是蛮抗拒的，尤其是华人经营的生意更是如此，不少的华人餐馆要么完全不接受信用卡付款，要么要加收2.5%-3%的附加费用，也就是所谓的 surcharge。 Surcharge，也叫做“附加费”或者叫做“结账费用”，指的是商家在收取支票、信用卡的时候向客户收取的额外费用，例如，你购买的商品或者是服务是100纽币，使用普通的银行借记卡，只需要刷100块钱；而如果使用信用卡，商家会说，我要收你102.50的费用，因为我们“本小利薄”，受不了银行在信用卡上的收费

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新西兰信用卡争议消费的拒付 chargeback

你知道什么是银行信用卡的 Chargeback 吗？作为持有新西兰银行发行的信用卡的消费者，你最好先要知道你的发卡银行是在尽力保护你的，所谓的 chargeback 就是当你的信用卡遭遇到欺诈、或者是未授权消费行为的时候，你可以向你的发卡行提出拒付该笔交易的要求。比如说，你的卡和钱包一起丢失了，你发现有人使用你的信用卡在线下使用非接触式付款的方法进行了多笔小额交易（例如买烟、买酒、买零食），或者你的信用卡号不知道为什么被黑客得到了，在网络上预定了昂贵的电子产品，又或者是你自己在某个电商网站上，下单购买了某个东西，但实际上这个网站是永远也不会给你发货的欺诈网站…… 不需要惊慌失措，你可以马上找到你的信用卡所在的发卡行，无论是新西兰的四大银行，或者是小一些银行发行的信用卡，都可以，你可以提出“拒付”也就是 chargeback 的申请来获得银行的退款。 image source: pixabay 什么是 chargeback？拒付，英文 chargeback，指的是支付给商家（线上或者线下）的款项，在持卡人对于信用卡账单上的某些争议交易，像银行提出拒绝支付的请求；被判定拒付